FINANSOWANIE

W portfolio EFFECT znajduje się także pakiet produktów kredytowych. Doskonale znamy rynek finansów, a wysokie kompetencje w zakresie pośrednictwa i doradztwa finansowego pozwalają nam poruszać się po nim wprawnie i w przemyślany sposób.

Oferujemy między innymi: kredyty inwestycyjne, obrotowe, factoring czy pożyczki hipoteczne. O rekomendacji konkretnego produktu danemu Klientowi decydujemy każdorazowo na podstawie indywidualnej analizy sytuacji finansowej firmy – precyzyjnie wybierając produkt z dynamicznie zmieniającej się oferty bankowej.

Nasza wieloletnia współpraca z instytucjami finansowymi pozwala uzyskiwać oferty kredytowe – na korzystnych, preferencyjnych warunkach.

Nasi Klienci mają pewność, że:

  • w zakresie finansowania działalności gospodarczej wskazujemy najlepsze i najbardziej korzystne rozwiązania
  • biznes plany, które przygotowujemy, są rzetelne, kompletne i w pełni profesjonalne
  • w obszarze refinansowania istniejących zobowiązań kredytowych idealnie dostosowujemy źródła finansowania do bieżących potrzeb działalności, czego efektem jest istotne obniżenie kosztu finansowania
  • rekomendowany przez nas produkt jest naprawdę optymalny, naszą decyzję poprzedza bowiem zawsze analiza indywidualnej sytuacji finansowej firmy

Którym z produktów kredytowych jest zainteresowana Twoja firma?

Jego przeznaczeniem jest finansowanie realizowanych przez inwestora przedsięwzięć, których celem jest odtworzenie, modernizacja lub powiększenie wartości majątku trwałego, jak również zakup wartości niematerialnych i prawnych; bądź też nabycie udziałów w przedsiębiorstwach lub długoterminowych papierów wartościowych.

Służy finansowaniu bieżącej działalności przedsiębiorstwa. Stanowi idealne rozwiązanie dla firm aktywnie działających na rynku – takich, którym potrzebne są środki na zachowanie bieżącej płynności finansowej.

Oznacza nabycie przez wyspecjalizowaną instytucję – w drodze cesji od przedsiębiorstw handlowych lub przemysłowych – niewymagalnych roszczeń o zapłatę kwot należnych im z tytułu prowadzonej działalności, zwłaszcza ze sprzedaży (należności).

W ramach faktoringu możliwe jest również finansowanie płatności wobec dostawców (zobowiązania).

Wyróżniamy: faktoring pełny (bez regresu); faktoring niepełny (z regresem); faktoring mieszany; faktoring odwrotny finansujący zobowiązania

Jej główne zabezpieczenie stanowi hipoteka na nieruchomości, do której pożyczkobiorca ma prawo własności lub dysponuje zgodą właściciela na jej obciążenie.

Na ogół pożyczka hipoteczna ma charakter długoterminowy (ok. 15-20 lat), a jej wartość wynosi ok. 70% wartości zastawionej nieruchomości. Środki finansowe uzyskane w ramach takiej pożyczki mogą być przeznaczone na dowolny cel niezwiązany z działalnością gospodarczą.

To umowa cywilnoprawna, w ramach której leasingodawca (podmiot finansujący) przekazuje leasingobiorcy (podmiot korzystający) prawo do korzystania z określonej rzeczy na uzgodniony w umowie leasingu okres – w zamian za ustalone ratalne opłaty (tzw. raty leasingowe).

Korzyści płynące z leasingu:

Rozróżniamy następujące rodzaje leasingu:
Leasing finansowy (kapitałowy, inwestycyjny)

Polega na przekazaniu przez finansującego (leasingodawcę) na czas oznaczony prawa do użytkowania określonych składników majątku trwałego (lub prawa do użytkowania i pobierania pożytków) korzystającemu (leasingobiorcy) w zamian za odpowiednie opłaty (raty leasingowe).
W praktyce okres trwania umowy leasingu finansowego jest zbliżony do okresu ekonomicznego zużycia przedmiotu leasingu. Przedmiot leasingu jest wykazywany w aktywach leasingobiorcy (który dokonuje odpisów amortyzacyjnych), natomiast leasingodawca wykazuje należności z tytułu umowy leasingowej. Umowa leasingu finansowego może jednak zawierać opcję wykupu przez leasingobiorcę przedmiotu leasingu po zakończeniu okresu umowy. Oznacza to, iż korzystający ma prawo wykupu (przeniesienia własności) przedmiotu umowy.

Rata leasingowa w leasingu finansowym podzielona jest na część kapitałową i odsetkową. Część odsetkowa stanowi koszt uzyskania przychodu u korzystającego, a część kapitałowa traktowana jest jak kapitał przy operacji kredytowej – obniża zysk po opodatkowaniu u leasingobiorcy.

Leasing finansowy dla celów podatku VAT jest w większości przypadków traktowany jako dostawa towarów. Podatek VAT od rat leasingowych płatny jest z góry za cały okres trwania umowy leasingu finansowego (zazwyczaj w ciągu 7 dni po odbiorze przedmiotu leasingu), inaczej niż w leasingu operacyjnym, gdzie podatek VAT jest płatny z każdą ratą leasingową.

Leasing operacyjny (usługowy)

Polega na przekazaniu przez finansującego (leasingodawcę) na czas oznaczony prawa do użytkowania określonych składników majątku trwałego (lub prawa do użytkowania i pobierania pożytków) korzystającemu (leasingobiorcy) w zamian za odpowiednie opłaty (raty leasingowe). Zazwyczaj okres trwania umowy leasingu operacyjnego jest krótszy niż oczekiwany okres pełnej amortyzacji przedmiotu leasingu, czyli okres ekonomicznej eksploatacji sprzętu. Jednak okres ten nie może być krótszy niż 40% normatywnego okresu amortyzacji tego przedmiotu (a w przypadku nieruchomości co najmniej 5 lat).

Leasing zwrotny

Stanowi szczególną odmianę transakcji leasingu (ang. sale and lease back). Jego istotą jest powiązanie umowy leasingu z poprzedzającą ją umową sprzedaży. Leasingobiorca sprzedaje nabyte przez siebie środki inwestycyjne firmie leasingowej, z równoczesnym zastrzeżeniem dla siebie prawa jego dalszego użytkowania na warunkach ustalonych w umowie leasingu. Według tej formuły przedmiotem umowy jest zamiana prawa własności danego dobra na takie prawo, które pozwoli na korzystanie z niego po cenie, która odzwierciedla jego bieżącą wartość rynkową.
Od chwili zawarcia umowy sprzedaży właścicielem przedmiotu – w sensie prawnym – jest finansujący (nabywca). Mimo sprzedaży danej rzeczy korzystający nadal z niej korzysta, gdyż właściciel – w sensie ekonomicznym – się nie zmienia.